近日，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行“‘雪中送炭’+‘錦上添花’科創(chuàng)企業(yè)背后的金融力量”案例入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例。為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行在企業(yè)困難期“雪中送炭”，在企業(yè)發(fā)展期“錦上添花”，以全方位、多層次、個(gè)性化的金融服務(wù)助力科創(chuàng)企業(yè)“茁壯成長(zhǎng)”。

　　幫助科創(chuàng)企業(yè)“渡過(guò)難關(guān)”

　　合肥國(guó)研漢因檢測(cè)科技有限公司成立于2020年12月，主要從事數(shù)字化醫(yī)學(xué)診斷與檢測(cè)設(shè)備等研發(fā)及生產(chǎn)，已經(jīng)取得20項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

　　雖然企業(yè)擁有扎實(shí)的研發(fā)實(shí)力和良好的發(fā)展前景，但是前期研發(fā)投入大、資金回報(bào)周期長(zhǎng)等問(wèn)題讓企業(yè)發(fā)展陷入困境。據(jù)介紹，為滿(mǎn)足生物醫(yī)藥行業(yè)的生產(chǎn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)需要投入大量資金來(lái)建立標(biāo)準(zhǔn)化廠房，但是初創(chuàng)期企業(yè)營(yíng)業(yè)收入較少，流動(dòng)資金短缺等問(wèn)題為其發(fā)展帶來(lái)較大阻力，急需低成本銀行融資。企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，股權(quán)融資限制較多，而多數(shù)銀行貸款則需要企業(yè)提供抵押資產(chǎn)或過(guò)硬資信，這些條件初創(chuàng)科技型企業(yè)都不具備。

　　合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行在了解到企業(yè)的困難和需求后，迅速成立項(xiàng)目專(zhuān)班，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化研判，考量企業(yè)高管和研發(fā)團(tuán)隊(duì)的學(xué)歷背景和研發(fā)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)“共同成長(zhǎng)貸”，以信用方式將企業(yè)用信額度提升至500萬(wàn)元，并給予企業(yè)成長(zhǎng)支持授信額度1000萬(wàn)元。

　　據(jù)介紹，銀企雙方簽訂“共同成長(zhǎng)協(xié)議”，簽約期限為3年，約定后續(xù)為企業(yè)持續(xù)提供結(jié)算服務(wù)、投資款及IPO資金存放、貸款服務(wù)、員工服務(wù)等全方位綜合服務(wù)，解決了傳統(tǒng)授信模式下額度不能滿(mǎn)足企業(yè)需求的問(wèn)題。針對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流相對(duì)緊張現(xiàn)狀，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行提供共贏利率模式，即在約定利率的基礎(chǔ)上，將一部分利息延期支付，在貸款前期給予優(yōu)惠利率(年利率)2.5%，同時(shí)與企業(yè)約定共贏利率觸發(fā)條件，在企業(yè)發(fā)展壯大達(dá)到觸發(fā)條件后則按共贏利率(年利率)4.5%執(zhí)行，這樣有效減輕企業(yè)在成長(zhǎng)初期的資金壓力，對(duì)于企業(yè)而言，無(wú)疑是“雪中送炭”。

　　合肥國(guó)研漢因檢測(cè)科技有限公司在合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行的支持下，順利走出資金困境，迎來(lái)快速健康發(fā)展。

　　成為科創(chuàng)企業(yè)“成長(zhǎng)伙伴”

　　企業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展離不開(kāi)資金的保障。2023年6月底，安徽省實(shí)施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”。按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的市場(chǎng)邏輯，創(chuàng)新以金融服務(wù)優(yōu)先權(quán)為基礎(chǔ)的跨周期風(fēng)險(xiǎn)收益動(dòng)態(tài)平衡解決方案，從機(jī)制上提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

　　在總結(jié)商業(yè)銀行前期自發(fā)性、碎片化科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”設(shè)計(jì)了一套行之有效的銀企中長(zhǎng)期共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享成果的戰(zhàn)略合作機(jī)制。在市場(chǎng)化、法治化原則下，按照“企業(yè)出題、銀行答題”的原則，銀企雙方通過(guò)自主協(xié)商，在普通商業(yè)貸款合同和現(xiàn)行政策框架基礎(chǔ)上，通過(guò)選擇一種或若干遠(yuǎn)期權(quán)益事項(xiàng)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持企業(yè)在初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期等不同成長(zhǎng)階段獲得研發(fā)、生產(chǎn)、固定資產(chǎn)投資等全部資金需求。目前，工商銀行、建設(shè)銀行、徽商銀行、合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行等多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與安徽省金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”。

　　早介入，長(zhǎng)陪伴，共成長(zhǎng)。合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行公司金融部總經(jīng)理王旭東表示，要以“成長(zhǎng)伙伴”的視角充分分析公司的未來(lái)前景，為企業(yè)制定符合其發(fā)展的金融服務(wù)方案，與科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)”。相比傳統(tǒng)模式，“共同成長(zhǎng)貸”在培育支持科創(chuàng)企業(yè)方面，不僅讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，更具融資額度更大、融資成本更低、覆蓋生命周期更廣的顯著優(yōu)勢(shì)，通過(guò)開(kāi)展中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作，解決科創(chuàng)信貸風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)。

　　在合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行的陪伴下，如今的合肥國(guó)研漢因檢測(cè)科技有限公司即將迎來(lái)第三輪股權(quán)融資。國(guó)研漢因單分子免疫診斷設(shè)備獲得安徽省藥品監(jiān)督管理局許可的醫(yī)療器械注冊(cè)證批文，營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，企業(yè)在合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行的金融支持下正在“茁壯成長(zhǎng)”。

　　助力科創(chuàng)企業(yè)“一直在努力”

　　“在安全可控的前提下，我們?cè)敢鉃橛邪l(fā)展?jié)摿Φ目苿?chuàng)企業(yè)提供門(mén)檻更低、利率更低、效率更高的金融支持?！蓖跣駯|表示。截至2024年6月，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行科技型企業(yè)貸款金額達(dá)110.23億元，在該行公司類(lèi)貸款中占比近25%;戶(hù)數(shù)1190戶(hù)，在該行公司類(lèi)客戶(hù)中占比近50%，已實(shí)現(xiàn)“百億千戶(hù)”的階段性目標(biāo)。

　　作為本土法人銀行，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)于科創(chuàng)型企業(yè)的關(guān)注和支持“一直在路上”。據(jù)介紹，早在五年前，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行就已經(jīng)創(chuàng)新打造了“365”科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系。

　　“365”科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系即構(gòu)建“三專(zhuān)”管理架構(gòu)(組建專(zhuān)業(yè)條線部門(mén)、設(shè)立專(zhuān)營(yíng)特色機(jī)構(gòu)、培養(yǎng)專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì));建立“六單”經(jīng)營(yíng)機(jī)制(單獨(dú)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、單獨(dú)的客戶(hù)準(zhǔn)入機(jī)制、單獨(dú)的授信管理機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制、單獨(dú)的激勵(lì)約束機(jī)制);聚焦科技型企業(yè)融資中普遍存在的五大問(wèn)題(無(wú)抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、初創(chuàng)期、續(xù)貸難)，針對(duì)性地開(kāi)發(fā)“門(mén)檻和成本更低、效率更高”的特色產(chǎn)品。此次入選“十大優(yōu)秀范例”的合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行高新分行就是合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行科技金融特色機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)。

　　此外，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)揮金融引導(dǎo)作用，撬動(dòng)更多社會(huì)資源投入科技金融領(lǐng)域，合力為各類(lèi)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供強(qiáng)大的資本支撐。省級(jí)層面，與安徽省中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)合作，通過(guò)該平臺(tái)立足合肥輻射全省;市級(jí)層面，與合肥市“信易貸”平臺(tái)合作，助力合肥新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展;縣區(qū)級(jí)層面，與蜀山區(qū)政府、高新區(qū)管委會(huì)等合作推出科大硅谷(蜀山)貸、戰(zhàn)新貸、青創(chuàng)貸、瞪羚貸等財(cái)政金融產(chǎn)品。積極對(duì)接安徽省科技融資擔(dān)保、興泰融資擔(dān)保等機(jī)構(gòu)，積極推廣“見(jiàn)貸即?！睒I(yè)務(wù)模式;主動(dòng)加大與市種子基金、天使基金等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)“客戶(hù)互薦、資源共享”，采取“先投后貸”和“先貸后投”兩種模式開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)等。

　　自安徽省創(chuàng)新實(shí)施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”以來(lái)，得到科創(chuàng)企業(yè)普遍歡迎和金融機(jī)構(gòu)積極參與，促成了一大批科創(chuàng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作和雙向奔赴。合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行積極響應(yīng)部署、優(yōu)化金融服務(wù)方案，為一批初創(chuàng)科技型企業(yè)解決了資金難題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2024年6月末，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行已與434家企業(yè)簽署協(xié)議，協(xié)議金額超52億元。此次入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例，也是對(duì)合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行該項(xiàng)工作的充分認(rèn)可。下一步，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行將持續(xù)探索創(chuàng)新更多合作模式，為促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)貢獻(xiàn)更多力量。(李蕓)