《2023年消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告》近日由金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟正式發(fā)布。本次報(bào)告以團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)為框架，面向近百家機(jī)構(gòu)、萬余名用戶發(fā)起調(diào)研，重點(diǎn)聚焦銀行信用卡、銀行消費(fèi)貸、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、持牌消費(fèi)金融公司以及線下小額貸款公司五類機(jī)構(gòu)，信用支付、現(xiàn)金貸和專項(xiàng)消費(fèi)分期三大類產(chǎn)品進(jìn)行多方位對(duì)比分析。

　　報(bào)告全篇共五個(gè)章節(jié)，近十萬字。包括行業(yè)發(fā)展概況、數(shù)字化轉(zhuǎn)型評(píng)價(jià)與機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀、產(chǎn)品情況分析、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題調(diào)研和發(fā)展建議等。

　　本次報(bào)告總結(jié)了消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展的八大亮點(diǎn)。一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升用戶體驗(yàn)，滿意度、凈推薦值4年上漲均超20個(gè)百分點(diǎn)。二是超九成機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)治理重點(diǎn)項(xiàng)目，前沿技術(shù)應(yīng)用深化。三是貸中、貸后風(fēng)控?cái)?shù)字化程度待提升，新規(guī)之下超九成機(jī)構(gòu)應(yīng)用數(shù)字化營銷模型。四是一二線城市用戶占比71%，銀行聚焦傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客群。五是九成用戶表示視頻面簽提升辦卡意愿，付費(fèi)權(quán)益可接受平均價(jià)格為77元 。六是僅40%用戶知曉信用卡現(xiàn)金借貸功能，旅游、醫(yī)療、家電、家裝、購車為大額借貸熱門場(chǎng)景。七是現(xiàn)金貸的復(fù)用率、利率及使用額更高，非銀機(jī)構(gòu)用戶的額度與分期期數(shù)略低。八是黑灰產(chǎn)亂象為行業(yè)痛點(diǎn)，八成機(jī)構(gòu)期望且愿意共享黑名單信息。

　　報(bào)告結(jié)合調(diào)研結(jié)果與專家建議，針對(duì)消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)發(fā)展提出了建議。一是優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，多維提升利息與非息收入。二是厘清信用支付與借貸產(chǎn)品定位，組織架構(gòu)提供保障。三是綜合衡量信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值，激發(fā)零售業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能。四是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)任重道遠(yuǎn)，多方協(xié)同維護(hù)良好秩序。

　　為致力于行業(yè)發(fā)展，金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟自2020年起已連續(xù)四年發(fā)起消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題調(diào)研。聯(lián)盟結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)踐，提出了消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展評(píng)價(jià)指標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)牽頭，組織銀聯(lián)數(shù)據(jù)、工商銀行等編制發(fā)布了《消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展評(píng)價(jià)指南》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。