文|阿里達(dá)摩院院長(zhǎng) 張建鋒

　　探索“人工智能+”，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的創(chuàng)新接力棒交到了“大模型”手中，如同火種照亮了整個(gè)金融領(lǐng)域。大型模型的到來(lái)如此耀眼，金融業(yè)又該如何應(yīng)對(duì)?在充滿變革和不確定性的時(shí)代，薩摩耶云科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官林建明的《AIGC重塑金融：AI大模型驅(qū)動(dòng)的金融變革與實(shí)踐》這本書(shū)呈現(xiàn)了前瞻性的觀點(diǎn)和思考，為每個(gè)人提供了掌握和應(yīng)用AIGC的有益指導(dǎo)。無(wú)論是金融領(lǐng)域的專業(yè)人士還是普通讀者，都值得一讀。

　　AIGC正在重塑 金融業(yè)務(wù) 模式

　　生成式AI的不斷發(fā)展和應(yīng)用，給金融業(yè)帶來(lái)巨大沖擊，傳統(tǒng)金融模式和業(yè)務(wù)流程正在被重新定義和塑造。從風(fēng)險(xiǎn)管理到投資決策，從客戶服務(wù)到市場(chǎng)分析，AIGC的應(yīng)用正在讓金融業(yè)變得更加智能化、高效化和個(gè)性化。麥肯錫的研究表明，AIGC預(yù)計(jì)每年將為全球經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)數(shù)萬(wàn)億美元的增加值，同時(shí)為金融機(jī)構(gòu)每年帶來(lái)2000億至3400億美元的增值。盡管金融大模型尚處于技術(shù)探索和試點(diǎn)應(yīng)用的階段，但多國(guó)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)圍繞AIGC緊密進(jìn)行戰(zhàn)略布局，搶占發(fā)展高地。

　　林建明是一位富有遠(yuǎn)見(jiàn)且經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人士，曾在招商銀行信用卡中心擔(dān)任總工程師，并成功創(chuàng)辦了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立云服務(wù)科技解決方案供應(yīng)商薩摩耶云科技集團(tuán)。他在書(shū)里將近20年的金融科技經(jīng)驗(yàn)與AI大模型創(chuàng)新實(shí)踐相結(jié)合，深度探討了AIGC的技術(shù)演變、應(yīng)用場(chǎng)景、架構(gòu)設(shè)計(jì)、金融垂直大模型Prompt Engineering訓(xùn)練、落地方法論、實(shí)施路徑以及行業(yè)最新案例。

　　金融業(yè)是數(shù)字化需求強(qiáng)烈的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，金融業(yè)務(wù)值得用大模型技術(shù)重做一次?！禔IGC重塑金融》提出，AIGC大模型因其極強(qiáng)的語(yǔ)義理解、多輪溝通對(duì)話和推理演繹能力，它將從內(nèi)部生產(chǎn)效率和外部服務(wù)效率維度為金融業(yè)提質(zhì)增效。新技術(shù)如同一塊未經(jīng)雕琢的玉石，充滿未知與挑戰(zhàn)，但及早研究探索AIGC在金融領(lǐng)域的應(yīng)用無(wú)疑是明智之舉。畢竟大模型拉開(kāi)的平臺(tái)革命才剛剛開(kāi)始。

　　AIGC提升金融內(nèi)外部生產(chǎn)服務(wù)效率

　　在提升內(nèi)部生產(chǎn)效率層面，AIGC在提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率、改進(jìn)數(shù)據(jù)分析能力、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)告生成效率、提升自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)管理水平以及優(yōu)化人機(jī)協(xié)同效率方面可成為人類的得力助手，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地實(shí)現(xiàn)降本增效。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理是金融永恒命題，聚焦新形勢(shì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)模型需要不斷更迭，以適應(yīng)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)變化。書(shū)中認(rèn)為AIGC能夠提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，自動(dòng)化決策和處理流程，優(yōu)化和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略，處理多模態(tài)數(shù)據(jù)，并提供實(shí)時(shí)監(jiān)控和警報(bào)功能，幫助金融機(jī)構(gòu)更加高效、準(zhǔn)確地管控風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)結(jié)合現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，由簡(jiǎn)單到復(fù)雜、按需融入AIGC，逐步提升現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理能力，不失為一條可行的路徑。

　　AIGC對(duì)提升金融業(yè)外部服務(wù)效率方面也將發(fā)揮關(guān)鍵作用。它在數(shù)字人、智能營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)信用評(píng)估和智能投顧領(lǐng)域，能夠滿足客戶個(gè)性化服務(wù)需求，提升客戶體驗(yàn)，并增強(qiáng)市場(chǎng)洞察和決策支持。比如在智能投顧場(chǎng)景，AIGC利用強(qiáng)大的計(jì)算和分析能力，從海量數(shù)據(jù)中提取關(guān)鍵信息和趨勢(shì)，自動(dòng)識(shí)別和清洗數(shù)據(jù)異常值和噪音，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和模式識(shí)別，發(fā)現(xiàn)潛在的投資機(jī)會(huì)和市場(chǎng)趨勢(shì)。基于用戶的歷史投資數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，構(gòu)建個(gè)性化的投資模型，預(yù)測(cè)用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資需求，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置優(yōu)化。實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)變化和用戶投資行為，動(dòng)態(tài)調(diào)整和優(yōu)化個(gè)性化投資組合。

　　共筑可信AIGC破解“科林格里奇困境”

　　任何一項(xiàng)技術(shù)的發(fā)展通常是波浪式前進(jìn)、螺旋式上升，面臨問(wèn)題和挑戰(zhàn)總是不可避免的。金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性、邏輯性、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)性和可靠性的高要求，使得通用大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用仍處早期階段，要解決知識(shí)、專業(yè)、語(yǔ)言和安全等方面的問(wèn)題。迫切需要多方協(xié)作從數(shù)據(jù)、知識(shí)、架構(gòu)、評(píng)估評(píng)測(cè)、生態(tài)體系等多個(gè)層面尋找解決方案，通過(guò)完善法規(guī)、促進(jìn)跨學(xué)科合作、加強(qiáng)透明度和隱私保護(hù)、加強(qiáng)道德評(píng)估和公眾參與等措施，以滿足金融業(yè)特定需求。

　　研究金融業(yè)安全合規(guī)應(yīng)用大模型，對(duì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展意義重大。林建明提出了安全使用AIGC的策略，這一點(diǎn)無(wú)疑是本書(shū)的另一個(gè)亮點(diǎn)，對(duì)于金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型具有重要的指導(dǎo)借鑒價(jià)值。金融業(yè)當(dāng)探索共筑可信AIGC應(yīng)對(duì)“科林格里奇困境”，即在技術(shù)發(fā)展中平衡過(guò)早與過(guò)晚控制的挑戰(zhàn)。可行舉措包括：

　　1)建立健全敏捷監(jiān)管制度，全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)隱私和安全管理，防止信息泄露和濫用;

　　2)加強(qiáng)全鏈路監(jiān)管評(píng)估，制定清晰、具體、可操作的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，確保運(yùn)作程序和服務(wù)內(nèi)容符合規(guī)定;

　　3)建立獨(dú)立倫理委員會(huì)審查機(jī)制，促進(jìn)負(fù)責(zé)任的人工智能開(kāi)發(fā)、部署和應(yīng)用，增強(qiáng)生成式AI的安全、可解釋性、可問(wèn)責(zé)性;

　　4)加強(qiáng)模型安全對(duì)抗測(cè)試，建立應(yīng)急演練機(jī)制，持續(xù)提升應(yīng)對(duì)潛在攻擊和欺詐行為能力;

　　5)加快高水平人才培養(yǎng)，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，參與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定推動(dòng)AIGC可持續(xù)發(fā)展。

　　書(shū)中也為金融機(jī)構(gòu)勾勒出四條利用AIGC技術(shù)路徑：

　　1)基于大模型的通用能力，疊加金融客服領(lǐng)域的數(shù)據(jù)和專業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)開(kāi)展模型預(yù)訓(xùn)練，進(jìn)行私有化部署;

　　2)先從智能客服、智能營(yíng)銷場(chǎng)景切入，逐步拓展應(yīng)用范圍;

　　3)數(shù)字人打通線上線下服務(wù)場(chǎng)景，革新傳統(tǒng)銀行的人機(jī)交互模式;

　　4)采用類似SaaS付費(fèi)模式按需定制大模型能力。

　　時(shí)代的車輪滾滾向前，只會(huì)眷顧堅(jiān)定者、奮進(jìn)者、搏擊者，而不會(huì)等待猶豫者、懈怠者、畏難者。整個(gè)金融業(yè)正處于被AIGC 重塑的前夜，大模型在金融行業(yè)的應(yīng)用逐漸從外圍走向核心。唯有以“會(huì)當(dāng)擊水三千里”的氣魄和行動(dòng)，才能在金融數(shù)智化大時(shí)代乘風(fēng)破浪。