中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知

銀保監(jiān)發(fā)[2021]23號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)：

　　為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭的安排部署，做好銀行業(yè)保險業(yè)相關(guān)工作，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、提高政治站位，牢記責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)推進掃黑除惡長效常治工作

　　各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)要進一步提高政治站位，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”，將常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭作為當(dāng)前和今后一項重大政治任務(wù)抓緊抓好，列入重要議事日程。要緊緊圍繞黨中央、國務(wù)院關(guān)于掃黑除惡的決策部署和長效常治目標(biāo)任務(wù)，增強工作責(zé)任感和使命感，標(biāo)本兼治，懲防并舉，堅決鏟除黑惡勢力滋生土壤，營造安全穩(wěn)定的金融秩序和社會環(huán)境，增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。

二、強化組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機制，扎實深入開展工作

　　根據(jù)有關(guān)工作要求，銀保監(jiān)會繼續(xù)保留全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專項斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組機制。各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)應(yīng)保留相應(yīng)工作機制，繼續(xù)執(zhí)行《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕45號，以下簡稱45號文）的要求，落實相關(guān)工作部署，并進一步強化組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機制。45號文與本通知要求不一致的以本通知為準。

三、深化行業(yè)治理，突出整治重點，嚴防黑惡勢力涉足銀行保險領(lǐng)域

　　（一）加強信貸管理，嚴控資金流向。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格落實貸款管理制度，將掃黑除惡相關(guān)要求納入貸款受理、調(diào)查及貸后檢查環(huán)節(jié)，對客戶資質(zhì)、資金流向等進行把控，確保信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)，嚴防信貸資金流向涉黑涉惡組織和個人以及非法高利貸、“套路貸”等非法金融放貸領(lǐng)域。

　　（二）審慎開展合作，加強第三方管理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要規(guī)范與第三方的業(yè)務(wù)合作，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包，不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供放貸資金，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)共同出資放貸。要加強合作機構(gòu)準入退出管理，建立健全合作機構(gòu)的準入和退出管理機制，明確雙方的權(quán)責(zé)關(guān)系。

　　（三）規(guī)范催收行為，保護消費者合法權(quán)益。各銀行保險機構(gòu)要加強催收業(yè)務(wù)管理，合理設(shè)定催收考核指標(biāo)及獎懲機制，建立并完善催收機構(gòu)準入和退出機制，嚴禁委托涉黑涉惡機構(gòu)和個人催收，發(fā)現(xiàn)催收機構(gòu)采用非法手段催收的，應(yīng)立即停止合作關(guān)系；進一步規(guī)范催收行為，嚴禁使用非法手段催收，切實保障消費者合法權(quán)益。

　　（四）防范欺詐風(fēng)險，打擊詐騙活動。各銀行保險機構(gòu)要建立常態(tài)化、制度化的防風(fēng)險反欺詐工作機制，完善重大欺詐風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、報告及應(yīng)急處置工作機制，明確不同層級的應(yīng)急響應(yīng)措施，及時發(fā)現(xiàn)識別重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨的欺詐風(fēng)險。各保險機構(gòu)要繼續(xù)加大保險欺詐線索或證據(jù)的摸排和收集，進一步提高數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，嚴厲打擊有組織的保險詐騙活動，嚴厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內(nèi)部人員非法獲取保險客戶信息、誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經(jīng)營秩序、損害消費者合法權(quán)益等行為。各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)要持續(xù)加強典型案例警示宣傳和風(fēng)險提示，積極開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪的宣傳活動，為營造全社會反詐反賭的濃厚氛圍作出貢獻。

　　（五）完善公司治理，杜絕黑惡勢力滲透。各銀行保險機構(gòu)要切實履行主體責(zé)任，不斷完善組織架構(gòu)和治理機制，持續(xù)提升股東股權(quán)管理和公司治理有效性。各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)要嚴格市場準入，將涉黑涉惡信息作為銀行保險機構(gòu)設(shè)立、股權(quán)變更審批以及董事（理事）、監(jiān)事、高級管理人員任職資格審批的重要判斷依據(jù)。堅決杜絕涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機構(gòu)，堅決杜絕涉黑涉惡人員擔(dān)任董事（理事）、監(jiān)事、高管人員，堅決從源頭上遏制黑惡勢力向銀行業(yè)保險業(yè)滲透。

　　（六）加強員工管理，抓好源頭防控工作。各銀行保險機構(gòu)要持續(xù)推進員工行為管控，嚴格落實《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕18號），進一步完善從業(yè)人員金融違法犯罪預(yù)防工作機制，重點對員工是否實施或參與非法集資、違規(guī)代客理財、內(nèi)外勾結(jié)發(fā)放貸款等行為開展排查，對員工涉嫌“黃賭毒”和黑惡勢力情況進行排查，對新招錄員工的履歷背景進行審查，并要求新招錄員工提供不涉黑涉惡承諾,堅決防范和遏制有涉黑涉惡背景的人員進入銀行業(yè)保險業(yè)。要依法合規(guī)建立從業(yè)人員異常行為排查機制，加大對違法違規(guī)從業(yè)人員的問責(zé)和處罰力度,健全內(nèi)部管理制度，防止他人利用經(jīng)營場所、銷售渠道從事非法集資等非法金融活動。

　　（七）突出重點風(fēng)險，持續(xù)整治市場亂象。各銀行保險機構(gòu)要把打擊防范涉黑涉惡犯罪活動與集中整治金融亂象、化解重大金融風(fēng)險結(jié)合起來。要在前四年整治市場亂象工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)對宏觀政策執(zhí)行、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等重點風(fēng)險領(lǐng)域開展深入整治，嚴查風(fēng)險隱患及違法違規(guī)行為。

　　（八）落實主體責(zé)任，牢固樹立合規(guī)文化。各銀行保險機構(gòu)應(yīng)遵循“合規(guī)為先、風(fēng)險為本，健康發(fā)展”的經(jīng)營理念，把握好“合規(guī)、風(fēng)險、發(fā)展”的關(guān)系，建立科學(xué)考核和激勵機制，持續(xù)開展員工職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，切實構(gòu)建“不能違、不敢違、不愿違”的合規(guī)文化，實現(xiàn)銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健運行。

　　（九）繼續(xù)做好非法放貸整治工作，防范打擊非法金融活動。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極采取多種措施，嚴厲打擊銀行業(yè)從業(yè)人員參與非法放貸活動，配合相關(guān)部門繼續(xù)做好金融放貸專項整治工作，重點圍繞以下四個方面開展排查和整治：違反國家規(guī)定，未經(jīng)銀行保險監(jiān)管機構(gòu)批準，或者超越銀行保險監(jiān)管機構(gòu)批準的經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融秩序的非法放貸行為；違規(guī)為非法放貸提供金融服務(wù)或便利的行為；違規(guī)向客戶收取費用、損害客戶個人信息合法權(quán)利、實施非法催收行為；為具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的非持牌金融機構(gòu)發(fā)放現(xiàn)金貸活動提供融資或金融服務(wù)的行為。各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)要按照職責(zé)權(quán)限配合相關(guān)部門做好非法放貸整治工作，并指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強風(fēng)險排查，一旦發(fā)現(xiàn)問題，要督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)立即整改，并建立內(nèi)部問責(zé)機制。

　　（十）加強監(jiān)測預(yù)警，有效防范非法集資、“套路貸”及“校園貸”。各銀行保險機構(gòu)要進一步落實監(jiān)測預(yù)警工作職責(zé)，積極發(fā)揮在大額資金監(jiān)控和異常資金賬戶監(jiān)測等方面的專業(yè)作用，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強對高風(fēng)險企業(yè)資金異動的監(jiān)測預(yù)警，持續(xù)優(yōu)化監(jiān)測模型，不斷提升分析、識別、報告能力。遇到可疑情況，要根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時上報。

四、加強協(xié)同聯(lián)動，履行社會責(zé)任，發(fā)揮行業(yè)綜合治理的合力

　　（一）各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)要積極協(xié)助政法機關(guān)開展工作，配合做好“打財斷血”，全力支持“黑財清底”工作。要按照涉案賬戶查控的有關(guān)規(guī)定和要求，充分利用先進技術(shù)手段，提升工作效率，持續(xù)做好涉案賬戶信息管理。積極配合政法機關(guān)“查詢、凍結(jié)、扣劃”，有效切斷涉黑涉惡犯罪資金流動渠道，為政法機關(guān)依法辦案和有關(guān)部門依法履職提供有力保障。

　　（二）各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)要繼續(xù)完善涉黑涉惡線索摸排核查責(zé)任制，以及與政法機關(guān)、政府相關(guān)部門的案件移送和溝通協(xié)調(diào)機制。各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)要與當(dāng)?shù)貟吆谵k加強溝通協(xié)作，提高線索報送質(zhì)量。各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)要提高對掃黑除惡相關(guān)工作的敏感性，在現(xiàn)場檢查、日常經(jīng)營等工作中注意涉黑涉惡線索的篩查和甄別，并按要求做好線索移送。各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)按45號文的要求接收及處理涉黑涉惡的舉報線索。

　　（三）各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)要認真落實屬地掃黑辦相關(guān)工作要求，積極配合定期不定期開展的督導(dǎo)工作，對于督導(dǎo)中發(fā)現(xiàn)的問題要立即開展整改，并按要求反饋。積極配合監(jiān)委、法院、檢察院、公安等部門常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭相關(guān)工作，充分發(fā)揮“三書一函”（即監(jiān)察建議書、司法建議書、檢察建議書、公安提示函）作用，認真組織核查，按時反饋意見，推動以案促治。

五、總結(jié)工作經(jīng)驗，定期按規(guī)報告，健全信息報送機制

　　各銀保監(jiān)局、會機關(guān)直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)應(yīng)分別于每年6月30日、12月31日前（截止日期為國家法定節(jié)假日的，延后至節(jié)假日后第一個工作日），將本單位、本轄區(qū)半年（全年）掃黑除惡工作情況、典型案例、涉黑涉惡線索數(shù)量及處理情況、配合屬地有關(guān)單位督導(dǎo)工作情況、“三書一函”辦理等情況書面報告全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專項斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；各地方法人銀行保險機構(gòu)應(yīng)分別于每年6月15日、12月15日前（截止日期為國家法定節(jié)假日的，延后至節(jié)假日后第一個工作日），將本單位、本轄區(qū)半年（全年）掃黑除惡工作情況、典型案例、涉黑涉惡線索數(shù)量及處理情況、配合屬地有關(guān)單位督導(dǎo)工作情況、“三書一函”辦理等情況書面報告屬地銀行保險監(jiān)管機構(gòu)。遇有重大問題，應(yīng)當(dāng)按照上述要求分別及時報告。

六、嚴格考核評價，加大表彰激勵，建立監(jiān)督考核機制

　　全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專項斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組將適時對有關(guān)工作落實情況進行監(jiān)督檢查，根據(jù)各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)開展相關(guān)工作的情況進行不定期考核評價，并對成績突出的單位通報表揚；對重視不夠、措施不力、在各級督導(dǎo)中被發(fā)現(xiàn)問題較多或落實“三書一函”較差的單位予以通報。對在開展相關(guān)工作中違法違紀的責(zé)任人員，要依法依規(guī)嚴肅追究黨紀政紀責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送監(jiān)委或公安機關(guān)。

七、加強宣傳引導(dǎo)，凝聚群眾力量，繼續(xù)做好掃黑除惡宣傳工作

　　各級銀行保險監(jiān)管機構(gòu)、各銀行保險機構(gòu)要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，以“3.15”教育宣傳周活動、6月防范非法集資宣傳月、“7.8”保險宣傳日等多種形式為依托，開展反有組織犯罪宣傳教育工作，提高公眾反有組織犯罪意識。積極主動做好掃黑除惡宣傳及金融知識普及工作，及時揭示非法金融活動新苗頭、新動向，切實提高金融消費者和廣大人民群眾對有組織犯罪、“套路貸”、“校園貸”、非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪行為的辨別能力和防范意識。

　　中國銀保監(jiān)會

　　2021年7月5日