中小微企業(yè)是創(chuàng)造新的就業(yè)機會、推動經濟增長和社會發(fā)展的重要引擎。同時，它們對于實現可持續(xù)發(fā)展目標（SDG）至關重要。基于這種重要性，聯(lián)合國大會于2017年將每年的6月27日定為“微型和中小型企業(yè)日”（簡稱：中小微企業(yè)日）。

　　在第六個聯(lián)合國中小微企業(yè)日到來之際，由聯(lián)合國開發(fā)計劃署（UNDP）、中國國際經濟技術交流中心和中國中小企業(yè)協(xié)會聯(lián)合主辦的“數字金融促進中小微企業(yè)綠色復蘇”主題論壇在京召開。論壇旨在宣傳中小微企業(yè)在促進全球經濟發(fā)展方面發(fā)揮的關鍵作用，同時幫助公眾了解中小微企業(yè)面臨的發(fā)展問題，在政策規(guī)劃和實施中考慮到中小微企業(yè)在融資及數字化方面的需求，動員社會各界資源一起幫助其應對發(fā)展挑戰(zhàn)，為中小微企業(yè)營造健康發(fā)展的環(huán)境。

聯(lián)合國開發(fā)計劃署駐華副代表喬展

　　聯(lián)合國開發(fā)計劃署駐華副代表喬展在致辭中表示：“技術普及使得數字化嵌入許多產品和服務中，成為其不可或缺的組成部分。此時技術支持、技能培訓和基礎設施的搭建都必須配套到位，否則難以確保數字化的包容性和公平性。特別是金融機構，其服務和產品對中小微企業(yè)的生存至關重要，必須在設計和提供數字金融服務時牢記這一點?！?br />
　　在本次論壇上，眾多關注中小微企業(yè)發(fā)展問題的國際組織、政府機構、國家級協(xié)會代表，知名專家學者、商業(yè)銀行與科技公司、助農服務公司的代表以及中小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者代表們匯聚一堂，討論中小微企業(yè)發(fā)展所面臨的機遇與挑戰(zhàn)和有利于其發(fā)展的金融政策，分享中小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最佳實踐方案，為中小微企業(yè)邁向綠色復蘇出謀劃策。中和農信項目管理有限公司董事長、總經理劉冬文受邀參會，并就中和農信近年來扎根農村、助農紓困的實踐進行了分享。以下內容為分享摘錄。

　　中和農信是一個已經運營了二十多年的助農機構。最初的時候，（中和農信）只是政府的一個扶貧項目。（該項目是）國務院扶貧辦以及世界銀行借鑒孟加拉尤努斯教授鄉(xiāng)村銀行模式而設立，旨在為貧困農戶提供小額貸款支持，助力其發(fā)展生產。

　　在過去的20多年時間里，中和農信發(fā)生了兩個重大的變化，一是從當年的政府扶貧項目轉變成為一個市場化運營機構。我們的發(fā)起股東中國扶貧基金會（現已更名為中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會）以及IFC都已經退出，但現有的股東里超過60%都屬于影響力投資，還有一些盡管不是影響力投資，但也是其ESG投資組合中的一部分。從起源到現在，中和農信都帶有天然的扶貧濟弱的屬性，我們自始至終都特別強調對農村小微客戶等弱勢群體的服務。第二個變化，就是中和農信已經從過去單一的小額信貸機構發(fā)展到如今為農村百姓提供信貸、保險以及生產、生活等各方面服務的綜合性服務機構。為此我們專門打造的鄉(xiāng)助平臺，專門針對農村小農戶特別是婦女客戶在內的小微客戶（展開服務），以滿足他們在生產、生活方面的各種需求。

　　到目前為止，中和農信在全國400多個縣設立了分支機構，每一個機構大概有10—15名員工，幾乎每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有我們的客戶經理。我們累計已經服務了超過700多萬農戶，在貸客戶40多萬，貸款余額超過了150億元，平均每一戶的單筆貸款額度僅有3萬元。

　　疫情之下的農村小微企業(yè)

　　農村市場中有大量家庭作坊式的制造業(yè)、接觸型為主的服務業(yè)、貿易、運輸以及從事種植養(yǎng)殖等小微經營主體。在非常時期的管控措施下，其正常的經營活動受到很大影響，也影響了微型企業(yè)家的投資創(chuàng)業(yè)熱情。大量接觸型服務業(yè)特別是運輸、旅游、餐飲等行業(yè)影響最為直接。對于大量的農林牧副漁及制造業(yè)，產品運不出，原材料進不來，極大地影響生產、銷售。部分小微企業(yè)的經營受阻，現金流出現困難，還款能力下降。此外，防控政策導致的“下鄉(xiāng)難”，影響了金融在內諸多服務的觸達。

　　在過去近三年時間里，中和農信對非常時期客戶受到的影響感同身受。所以我們也在根據客戶的需求以及機構自身的能力，適時推出了一些幫扶的措施與政策產品，改善跟客戶的溝通，幫助客戶做好資金接續(xù)。

　　數字賦能 加強線上的服務能力

　　首先是數字賦能，在特殊時期為了盡可能減少人員的接觸，中和農信利用數字化平臺，推出了無接觸的極速貸的產品，同時開發(fā)、推廣遠程的視頻的盡調授信服務，同時利用數字技術完善風控體系，提升貸款服務效率和貸款精準度，沒有影響到客戶的貸款需求。

　　發(fā)揮本土化隊伍的優(yōu)勢，保證服務可獲得、深觸達

　　中和農信有一個很大的優(yōu)勢，就是我們“本地有人”，在全國有400多個分支機構和近6000人的基層隊伍。

　　非常時期，中和農信充分發(fā)揮“本地人”服務優(yōu)勢，加強與客戶的聯(lián)系，確保及時掌握與發(fā)現目標群體的困難與需求，顯著緩解了疫情防控下金融服務“下鄉(xiāng)難”的問題，保證了服務“可獲得”“深觸達”。疫情以來，中和農信客戶經理紛紛變身“帶貨人”，協(xié)調資源，通過社交媒體賣起了農產品、工藝品等，幫助因疫情陷入經營困難的客戶解決銷售難題，充分體現了中和農信與客戶之間的緊密聯(lián)系。

　　拓展服務場景，降低生產成本

　　2020年以來，中和農信組建了一個農業(yè)服務隊伍。為老百姓提供農業(yè)生產技術的指導和培訓，同時我們聯(lián)合中化、云天化等大型農業(yè)生產資料企業(yè)，通過金融+農資集采直銷方式，為小農戶提供農資供應服務，保證非常時期農業(yè)生產資料能夠及時到位，同時讓農戶能夠得到一個優(yōu)惠的價格，有效降低小農戶分散采購的成本。我們還為農戶提供了3-6個月的免息優(yōu)惠，目前中和農信累計為農戶節(jié)約了4000萬的資金成本。

　　保險服務為小微創(chuàng)業(yè)者保駕護航

　　近年來，中和農信在保險服務也取得了不錯的成績。依托多年服務農村市場的基礎和經驗，我們根據縣域居民實際需求，甄選小額、便捷的意外險、健康險以及針對小微企業(yè)的雇主責任險等產品。目前，中和農信及其下屬的保險代理公司累計已經服務超過了200萬客戶，協(xié)助當地百姓獲得理賠約1.27億元，極大增強了農村小微客戶抵御風險的能力。

　　遼寧某養(yǎng)殖場主通過中和農信旗下小鯨向海保險代理公司為廠內的員工購買了雇主責任險。2021年，員工張某意外觸碰電源導致死亡，獲得在線賠付保額20萬元，在疫情期間營收減少的情況下，極大地增強了小微企業(yè)的抗風險能力。

　　加強公益救助與賦能等服務

　　中和農信建立了中和基金，為遭遇臨時性困難的小微客戶提供小額的、無償的資金救助，同時再輔助一些貸款的支持，使一些遇到困難的客戶和小微企業(yè)能夠渡過難關，恢復繼續(xù)生產和生活的信心。

　　中和基金針對因疫情致病或產業(yè)受損失的客戶推出了線上救助綠色通道。對項目區(qū)感染病毒，或因疫情管控原因造成經濟損失的小微客戶進行救助。中和基金采取24小時線上優(yōu)先審批流程，救助申請隨時可提，涉及疫情優(yōu)先審批，全線上操作。客戶何永標從事蛋鴨養(yǎng)殖，收入穩(wěn)定。但因疫情導致上游回收中斷，鴨蛋大規(guī)模滯銷，導致資金斷裂，加上患病，生計甚至受到了影響。中和農信及時提供給他3，000元中和基金，同時又為他提供了15萬元貸款，用于恢復生產。

　　持續(xù)賦能 助力小微鄉(xiāng)村企業(yè)家

　　此外，中和農信也持續(xù)和外部機構進行合作，為農戶提供能力建設服務，這其中也得到了包括今天參會的VISA等機構的支持。再比如近年來和殼牌中國合作發(fā)起的“創(chuàng)之道”賦能活動，為當地的一些小微企業(yè)家提供技能培訓，提高小微企業(yè)的生存發(fā)展能力，支持鄉(xiāng)村企業(yè)家破解疫情中遇到的經營難題。

　　作為殼牌集團的旗艦社會投資項目，“創(chuàng)之道”落地中國兩年來已累計幫助68位鄉(xiāng)村企業(yè)家在創(chuàng)業(yè)中獲得成長，實現可持續(xù)發(fā)展。

　　中小微企業(yè)這個范圍很廣泛，我們在關注中小微企業(yè)的時候，其實也應關注部分農村的小微客戶，（他們）雖然總體規(guī)模不大，但數量并不少，分散在全國的各個地方包括很多的偏遠地區(qū)。在非常時期，這些農村客戶“苔花如米小，也學牡丹開”，中和農信希望能夠借此機會讓他們得到社會各界的關注和支持。我們也將與農村小微企業(yè)客戶一道繼續(xù)努力，同舟共濟，共創(chuàng)更加美好的鄉(xiāng)村生活。